Cierra el 2024 con broche de oro iniciando tu plan personal de retiro

diciembre 12, 2024

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Verónica LEÓN*

En México, muchas personas no logran ahorrar lo suficiente para tener un retiro tranquilo. Según datos de la CONSAR, menos del 30% de los trabajadores alcanzará una pensión suficiente para mantener su nivel de vida actual al jubilarse. Por eso, empezar a planear desde ahora es clave. Un plan como Optimaxx Plus de la aseguradora Allianz te ayuda a construir un futuro más seguro y, además, a aprovechar beneficios fiscales que puedes aplicar en tu declaración anual.

Si contratas un plan de retiro antes de que termine el 2024, no solo estarás preparando un mejor futuro, también podrás reducir los impuestos que pagas hoy. Esto es posible gracias al artículo 151, fracción V, de la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR), que permite deducir las aportaciones realizadas a planes de retiro autorizados, hasta el 10% de tus ingresos acumulables o el equivalente a 5 veces la UMA anual, lo que resulte menor.

Esto significa que puedes disminuir tu base de impuestos, recibir un reembolso importante al declarar y usar ese dinero en otros proyectos o necesidades.

Además, Optimaxx Plus es accesible para cualquier bolsillo: puedes comenzar desde $1,500 pesos al mes. Este ahorro no se guarda, sino que se invierte en ETFs de renta fija y renta variable, desde portafolios mexicanos hasta internacionales. Esto permite que tu dinero crezca con el tiempo, y mientras más temprano comiences, más oportunidad tendrá tu ahorro de multiplicarse gracias al interés compuesto.

Mira este ejemplo:

Si empiezas a los 25 años, ahorrando $2,000 al mes, podrías acumular $20,619,418 pesos al cumplir 65 años.
Si empiezas a los 35 años, juntarías $6,487,023 pesos.
Si empiezas a los 45 años, el monto sería de $1,936,770 pesos.

La imagen ilustra de forma clara cómo los resultados de un plan de retiro varían dependiendo del momento en que se comience a ahorrar. Bajo el supuesto de una tasa de rendimiento del 12% anual y considerando incrementos inflacionarios, se observa lo siguiente: La diferencia es clara: el tiempo es tu mejor aliado. Mientras antes comiences, más crecerá tu dinero.

Este fin de año es el momento ideal para tomar decisiones que cambien tu futuro. Con Optimaxx Plus, no solo te preparas para un retiro tranquilo, también aprovechas incentivos fiscales que hacen tu esfuerzo aún más valioso.

Con mi asesoría financiera como agente de seguros, te diseñaré la estrategia ideal para ahorrar, invertir para tu retiro y aprovechar los beneficios fiscales al máximo. ¡Contáctame y juntos lograremos que tu futuro esté lleno de tranquilidad y éxito financiero!